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羅田論壇

標題: 銀聯拉上華為小米“搞事情” 對手卻不是微信支付寶 [打印本頁]

作者: 夢似深海 時間: 2018-12-7 19:25
標題: 銀聯拉上華為小米“搞事情” 對手卻不是微信支付寶

　　出門不帶現金，消費買單掃一掃微信、支付寶或者刷卡，已成為許多消費者的不假思索的動作；相應地，商戶們也習慣通過二維碼、掃碼槍或POS機收款。

　　但是，拿手機當“POS機”來刷卡的操作，你聽說過沒有？

　　每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者了解到，日前，中國銀聯聯合各大商業(yè)銀行和華為、小米、三星、OPPO、魅族等主流手機廠商正式啟動了銀聯手機POS產品首批應用試點合作。
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　　眾所周知，支付市場上長期呈現支付寶、微信支付雙寡頭的格局，銀聯此舉是否能提升自己在支付市場的份額，攪動支付市場現有的格局？

　　什么是“手機POS”？

　　收款二維碼被調換，還有POS機、掃碼槍成本太高，一直是困擾不少小微商戶的問題。那么，能不能找到一種既安全又便捷的收款方式？

　　中國銀聯說：有，只要一部手機，再動動手指就能實現。

　　12月4日，中國銀聯聯合各大商業(yè)銀行和部分手機廠商宣布正式啟動銀聯手機POS產品首批應用試點合作后，各大主流手機廠商將陸續(xù)上線支持銀聯手機POS功能的應用。到那個時候，有收款需求的用戶只要下載一個手機POS收單的APP或者使用手機自帶的錢包APP，再經過一個商戶在線注冊并經機構審核與開通的流程后，手機就能成功變身POS機。

　　這款銀聯手機POS產品不僅支持二維碼支付，還可以實現銀聯IC卡閃付、銀聯手機閃付。換言之，消費者不僅可以使用二維碼支付，還可以在商戶的手機上直接刷自己的銀行IC卡或手機。記者注意到，目前支持銀聯手機閃付的手機包括：蘋果、華為、三星、小米、魅族、錘子品牌Pay與HCE產品。
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　　當然，銀聯手機POS產品的功能并不止于此，據每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者了解，銀聯后續(xù)還將根據客戶定制需求，提供更多的包括非接收單和對身份證的認證服務等服務。

　　對于商戶和消費者來說，安全問題十分關鍵。這款產品的安全性如何？

　　據銀聯官網介紹，銀聯手機POS集指紋、聲紋和人臉等生物識別技術為一體，為廣大機構和消費者提供多樣化身份驗證方式。同時，中國銀聯還參考國內外最新安全規(guī)范，配套研發(fā)了銀聯新一代智能終端風險感知系統(tǒng)，能對手機POS運行環(huán)境安全狀態(tài)進行實時監(jiān)控，確保交易的真實性與可靠性。

　　此外，中國銀聯配套建設了商戶評分評級、動態(tài)智能調額等功能，并結合銀行卡交易欺詐偵測模型等相關風控模型和系統(tǒng)，有效提升手機POS業(yè)務風險防控能力，降低交易欺詐發(fā)生概率及資金損失率。

　　與支付寶、微信還有傳統(tǒng)POS機

　　有何不同？

　　如今，“掃碼支付”正逐漸成為小微商戶與消費者共同的習慣。但如果由用戶主掃，一些問題就難以避免，如二維碼被掉包、二維碼模糊不清、二維碼有病毒等。

　　業(yè)內人士分析，手機POS最大的好處就是商戶主掃用戶被掃，極大提升了支付的安全性。

　　另外，由于很多小微商戶的二維碼都是轉賬功能，消費者并不能調出信用卡進行支付（要么是零錢/余額，要么從儲蓄卡里扣）。而當小微商戶申請注冊成功，用上了手機POS，就可以支持信用卡付款了。
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　　不過，目前來看，支付寶、微信的發(fā)力點在零售C端，產品形態(tài)主要是條碼支付，銀聯在零售端方面已推出“云閃付”與之抗衡，而POS類產品主要是B端收單業(yè)務。

　　通過與POS機的對比，我們更能看出銀聯手機POS產品的優(yōu)劣勢。

　　優(yōu)勢：成本低、銀聯品牌優(yōu)勢、技術創(chuàng)新優(yōu)勢、合規(guī)優(yōu)勢

　　支付網創(chuàng)始人劉剛認為，有NFC的手機即可變身為POS機，節(jié)省了商戶采購POS機具的成本，極大地迎合了小微商戶的收款需求。

　　麻袋研究院研究員蘇筱芮則向每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者表示：

　　首先，品牌渠道是銀聯最大的優(yōu)勢。在傳統(tǒng)POS代理商還在一家一家跑推廣的時候，銀聯手機POS就已經聯合了各大商業(yè)銀行和主流手機廠商等作為優(yōu)質渠道資源。

　　第二是技術創(chuàng)新優(yōu)勢。傳統(tǒng)POS其實也擁有智能手機APP應用，可以進行手機收單，但其兼容性不如銀聯手機POS，比如在某些應用市場下載不到，或者與某型號的手機不兼容等等。將銀行、小微企業(yè)、手機廠商、收單機構、企事業(yè)單位以及三農等連接到同一個生態(tài)圈后深化各產業(yè)合作，這種強大的資源實力是普通機構所不具備的，未來這款產品與政府機構、公共設施乃至社保等的創(chuàng)新合作也十分可期。

　　最后是合規(guī)優(yōu)勢。銀聯這款手機POS產品是在央行指導下推出的，在合規(guī)上必然具有得天獨厚的優(yōu)勢。
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　　劣勢：費率競爭、使用體驗

　　蘇筱芮分析，費率和體驗問題是銀聯手機POS產品推廣過程中的主要阻力。

　　在傳統(tǒng)POS收單業(yè)務領域，不少機構為了搶占市場持續(xù)開展價格戰(zhàn)，免費領POS、收單達到一定規(guī)模另有激勵措施等，這對于原本利潤就比較微薄的小微企業(yè)頗具吸引力。

　　另一方面，作為“正規(guī)軍”，其必然要嚴格履行監(jiān)管要求，流程方面或相比現有“雜牌軍”繁瑣。目前關于手機POS尚未透露出更多細節(jié)，例如押金數額、注冊資料審核時效、到賬時效、客服響應時效等等。如果在某些方面的體驗打了折扣，用戶可能對此不會買賬。

　　誰將受到“威脅”？

　　銀聯手機POS產品的出現，將會讓誰緊張起來？

　　據易觀發(fā)布的2018年第二季度第三方支付行業(yè)發(fā)展狀況報告，支付寶、騰訊金融和銀聯商務在中國第三方支付機構綜合支付市場分別以44.50%、30.80%和11.42%的份額位居前三；在第三方互聯網支付市場上，支付寶則以23.34%繼續(xù)保持互聯網支付市場第一名，銀聯支付保持行業(yè)第二的位置，市場占有率達到22.77%；騰訊金融以9.92%的市場占有率位列第三。

作者: 元帥 時間: 2018-12-7 19:34
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作者: 元帥 時間: 2018-12-7 19:34
手機的用途越來越大了．{:55_698:}

作者: 夢似深海 時間: 2018-12-7 19:41

元帥發(fā)表于 2018-12-7 19:34
手機的用途越來越大了．

{:55_683:}嗯，謝謝帥總！晚上好

作者: 看風景 時間: 2018-12-7 20:43
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作者: 看風景 時間: 2018-12-7 20:43
還是手機，微信，支付寶方便，我不換！

作者: 看風景 時間: 2018-12-7 20:43
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作者: 窯山將客 時間: 2018-12-7 23:53
科技的更先進將會讓更多人下崗！

作者: 儂悟石 時間: 2018-12-8 09:10
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作者: 江湖水 時間: 2018-12-8 09:23
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作者: 東方之子 時間: 2018-12-8 09:38
本帖最后由巨蟹東方之子于 2018-12-8 09:40 編輯

在過去銀行寄錢回家是要收費的，夸行取款同樣收費，而且這個費用不底。那個時候還沒有支付寶，微信。市場上基本以現金流通為主。有了支付寶后，不管在那兒都可以雖便轉錢，不存在夸行問題，而且收費很底，錢放那兒還有一定利息。之后銀行開始改變這種收費模式。這個現象說明什么，誰抓住了民眾的心里，誰更好的服務大眾，誰更快更便捷，就用誰的。民營竟爭，促進銀行的快速改革！

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