我一直堅(jiān)定地相信，過(guò)去的三十年，對(duì)于金融從業(yè)者而言是最壞的時(shí)代，因?yàn)樗恢痹诟淖�，充滿動(dòng)蕩、也充滿改革的陣痛與矛盾糾葛。但這三十年也是最好的時(shí)代，因?yàn)樵诓煌５母淖冎�，金融工作才不僅僅只有冰冷的數(shù)字，還有著與社會(huì)脈博同步的溫度與節(jié)奏。

九二年，我踩著政策的尾巴分配到大地坳信用社。說(shuō)是政策的尾巴，是因?yàn)槲曳峙渲鬀](méi)幾年，大學(xué)生不再包分配。順便說(shuō)一句，我也是“糧票”這種歷史遺物的最后一批使用人群，在荊州讀書(shū)時(shí)，學(xué)校每個(gè)月配發(fā)二十四斤糧票，交十二塊錢(qián)，就可以換成同樣斤兩的餐票。

分配到大地坳信用社時(shí)，很風(fēng)光。原因有兩個(gè)，其一，社會(huì)大背景是缺錢(qián)、缺物資、缺糧食，凡是跟“人類(lèi)生存基本物質(zhì)條件”相關(guān)聯(lián)的單位，都風(fēng)光，哪怕是已經(jīng)走到窮途末路、面臨解體的供銷(xiāo)社，依然維持著最后的風(fēng)光。

這事兒對(duì)于一般金融從業(yè)人員而言，可能只是機(jī)構(gòu)分分合合的一件尋常事，對(duì)于我而言，感覺(jué)卻是很怪異，我參加工作報(bào)到時(shí)，上的是農(nóng)行的辦公樓，全縣信用社的管理機(jī)構(gòu)還只是農(nóng)行的一個(gè)內(nèi)設(shè)科室：信用合作科。調(diào)令才剛剛拿到手、我剛剛跟家里人說(shuō)我從此是農(nóng)行人，轉(zhuǎn)個(gè)背就不再是農(nóng)行人了。

更奇葩的是，我還跟一個(gè)農(nóng)行人做了整整半年的親密同事，他叫陳君峰，是標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)行人，農(nóng)行撤了，他沒(méi)撤，留在老地方做了半年的出納，我任記賬復(fù)核員。也許是同事都走了，而他孤獨(dú)地留下，他很消沉，很愛(ài)喝酒。那個(gè)時(shí)候，信用社正在做辦公樓，我們借糧管所的一件破屋子辦公，大家都知道，金融機(jī)構(gòu)對(duì)外營(yíng)業(yè)，是有防護(hù)欄的，但那臨時(shí)網(wǎng)點(diǎn)，沒(méi)有防護(hù)欄，用幾張桌子中間一隔，就當(dāng)是防護(hù)欄了，金庫(kù)壓根兒就沒(méi)有，下班了，將錢(qián)箱子一拎，拿到睡覺(jué)的床底下就算是入庫(kù)了。那可是幾萬(wàn)幾十萬(wàn)的現(xiàn)金�。ó�(dāng)時(shí)萬(wàn)元戶(hù)很少見(jiàn)，幾萬(wàn)幾十萬(wàn)不能用現(xiàn)在的眼光去衡量）。現(xiàn)在回想起來(lái)，感覺(jué)自己那個(gè)時(shí)候還真是命大。

印象中比較深的是我和主任張衛(wèi)和去九資河取款的經(jīng)歷，張衛(wèi)和騎著一輛南方125的摩托車(chē)，我坐在后座抱著兩萬(wàn)塊。因?yàn)槟觋P(guān)將近，客戶(hù)急需壓歲錢(qián)，所以取的錢(qián)都是十元以下面值的嶄新零輔幣，兩萬(wàn)塊就是很大一包了。車(chē)到汪家畈，上土坡時(shí)用力過(guò)猛，我飛了。包破了，幾千上萬(wàn)張錢(qián)滿天飛，我跟張主任爬溝過(guò)坎、在草叢中到處找錢(qián)的場(chǎng)景，還真是不可復(fù)制的人生感受啊。

我回想這段歲月，能記住一張張的面孔，還能清楚地記得張衛(wèi)和、葉明星、肖新鵬、洪漢英、高開(kāi)支、洪江波這些名字，也能記得洪江波的一手好字、肖新鵬老婆的花枝招展、老高行長(zhǎng)愛(ài)得要死也臭得要命的棋藝，甚至洪漢英看“三級(jí)片”、他老婆躲在門(mén)縫里悄悄欣賞的窘迫，我都記得。但很奇怪的是：我不記得有什么辛苦和壓力。需要知道，辛苦與壓力，可是當(dāng)前金融業(yè)的常態(tài)，那個(gè)時(shí)候，怎么就一點(diǎn)影子都沒(méi)有呢？

大地坳信用社，我是“二進(jìn)宮”，開(kāi)始干了半年，調(diào)到羅家畈信用分社搞了一年，弄到一個(gè)老婆之后又回來(lái)了�；椋沂窃诖蟮刿晷庞蒙甾k公樓結(jié)的，主婚人是當(dāng)時(shí)信用社的主任葉明星。眾人讓我介紹戀愛(ài)經(jīng)過(guò)。我說(shuō)的是：一時(shí)相見(jiàn)，兩情相悅，說(shuō)上三四句，也就八九不離十。我說(shuō)的倒也不是假話，在我的人生中，戀愛(ài)和婚姻都很簡(jiǎn)單。結(jié)婚時(shí)，找鄉(xiāng)政府借輛吉普，將媳婦接下來(lái)；沒(méi)有彩禮無(wú)所謂，丈母娘照樣樂(lè)呵；沒(méi)有新房無(wú)所謂，單位有房。

我兒子，也是在單位的房子里睜開(kāi)眼睛打量這個(gè)世界的。老婆坐月子，同樣是在這間房子里。記得有一次我下鄉(xiāng)，提前弄了點(diǎn)排骨肉放在電鍋里，囑咐老婆煮著下面，可我忽視了一點(diǎn)，房間里沒(méi)面，老婆又在坐月子根本出不了門(mén)。電鍋里水燒干了，她就加水，再燒干了，她又加。等我回來(lái)，三四斤排骨肉全都燉化了，還別說(shuō)，用那高度濃縮排骨精華的肉湯下一碗面，面的美味上升到了一種全新的高度。

這種調(diào)動(dòng)，我當(dāng)時(shí)什么都沒(méi)想，但現(xiàn)在回想起來(lái)，還是覺(jué)得很不正常。雖說(shuō)那個(gè)年代，教育資源、醫(yī)療資源這些東西在人頭腦中沒(méi)那么重要，“偎縣城”的思維沒(méi)有如今這么嚴(yán)重，但進(jìn)城畢竟也不是一件容易的事兒。我一個(gè)初出社會(huì)、沒(méi)有半分人脈資源的人，連領(lǐng)導(dǎo)的大門(mén)朝哪方開(kāi)都不知道、更談不上去跑去要，怎么就天上掉下個(gè)餡餅，硬是砸在我腦袋上了呢？

就比如說(shuō)當(dāng)時(shí)工作中的一件趣事，就可見(jiàn)一斑。當(dāng)時(shí)有一種會(huì)叫“對(duì)講機(jī)會(huì)”，每個(gè)單位都配有一臺(tái)對(duì)講機(jī)，領(lǐng)導(dǎo)在里面講話，全行人都坐在各自營(yíng)業(yè)廳聽(tīng)。肖家坳?duì)I業(yè)所有個(gè)主任喝多了，行長(zhǎng)剛剛開(kāi)個(gè)頭，他就將對(duì)講機(jī)的通話器抓起來(lái)：“我來(lái)說(shuō)兩句……”他這一說(shuō)就是半個(gè)小時(shí)，全縣的人都聽(tīng)他一個(gè)人在那里東扯西拉發(fā)酒瘋，領(lǐng)導(dǎo)打電話他都不放手。事后，只是一個(gè)笑談，至于懲罰，不存在的！都是自家兄弟，酒喝多了，沒(méi)啥。喝酒，在那個(gè)年代是一件很正能量的事，你天天一身酒氣，基本上代表著你日夜操勞，酒喝多了做出些出格的事，全世界都該原諒。

三里橋信用社，我管站。當(dāng)時(shí)信用社在每個(gè)村都有信用站，也掛牌子，請(qǐng)的人本質(zhì)上還是農(nóng)民，但幫信用社攬存、放貸，人五人六的也挺風(fēng)光。我和老徐的職責(zé)，就是管理這些編外人員，查查庫(kù)、對(duì)對(duì)賬、督辦任務(wù)，當(dāng)然，自身也帶有收貸的任務(wù)。

那個(gè)時(shí)候年輕，干勁十足，單位也沒(méi)有配給我們摩托車(chē)，于是我們就騎著自行車(chē)到處跑，鳳山鎮(zhèn)的溝溝坎坎算是跑遍了，本子上記著的幾百人，每個(gè)人借了多少錢(qián)，還有多少?zèng)]有還，家里養(yǎng)了幾頭豬、什么時(shí)候出欄，無(wú)需翻開(kāi)本子，我們都能隨口說(shuō)上來(lái)。有兩次收貸我印象深刻。

第一次是在老塔山腳下，有一戶(hù)人家欠錢(qián)兩千多，長(zhǎng)年在外，找了七八回也都沒(méi)找著，當(dāng)時(shí)兩千多的貸款可是個(gè)大數(shù)目。有一天，該村信用站的會(huì)計(jì)向我們通報(bào)了一個(gè)信息，這個(gè)人回來(lái)了。于是我們連夜上門(mén)，一進(jìn)大門(mén)就看到他家外屋放著一臺(tái)嶄新的摩托車(chē)，我們的心思立刻就活泛了。經(jīng)過(guò)一場(chǎng)談判，那個(gè)人答應(yīng)用摩托車(chē)抵債，我們興沖沖地上路。走到外屋，卻犯了難，談的時(shí)候我以為老徐會(huì)騎摩托，老徐以為我會(huì)騎摩托，事實(shí)上，我跟他都不會(huì)。但事到如今，總不能讓煮熟的鴨子又飛了，我只能硬著頭皮上。因?yàn)橛烷T(mén)加大了些、離合器松快了些，摩托車(chē)當(dāng)場(chǎng)就豎了起來(lái)，差一點(diǎn)點(diǎn)一頭栽進(jìn)外面的池塘。村子里的村民個(gè)個(gè)目瞪口呆：你這是騎馬��？！勝利的戰(zhàn)果當(dāng)天晚上沒(méi)有回到信用社，而是送到了修車(chē)店。

不光是我一個(gè)人有激情，所有人都有激情。老徐，曾是一個(gè)分社的主任，主任被撤了跟我這個(gè)新販子一起摸爬滾打，想想都應(yīng)該意氣消沉，但他沒(méi)有半句怨言。還有那些信用站干，走村串戶(hù)，一個(gè)個(gè)精氣神十足。信用站，也正是那個(gè)時(shí)候，埋下了一個(gè)禍根，在激情飛揚(yáng)的業(yè)務(wù)進(jìn)程中，管理沒(méi)有跟上，導(dǎo)致部分信用站干挪用公款、貪贓枉法。

現(xiàn)在回頭客觀評(píng)價(jià)信用站這種體系，應(yīng)該說(shuō)，它是信用社自立門(mén)戶(hù)之后，快速崛起的強(qiáng)大助力，但它也是金融發(fā)展進(jìn)程中必須斬?cái)嗟囊桓湕l。因?yàn)樗臒o(wú)序性、不規(guī)范性跟金融本質(zhì)是不相容的。而它無(wú)序，根本原因就在于人員的編外性質(zhì)。多年以后，信用社斬?cái)噙@根鏈條時(shí)，付出了慘重的代價(jià)，幾百個(gè)信用站干走到了信用社的對(duì)立面，打官司扯皮直到今天還沒(méi)有完全平息。

信用社跟農(nóng)行換將，信用社從農(nóng)行選了四個(gè)人，農(nóng)行也從信用社選了四個(gè)人，我是其中之一。農(nóng)行從信用社選的人都是年輕人，平均年齡二十五，信用社從農(nóng)行選的四個(gè)人都是中層干部，平均年齡四十五。

關(guān)于這次換將，幾乎所有人都說(shuō)信用社換虧了，拿四個(gè)生力軍去換四匹老馬，但我個(gè)人覺(jué)得這并不客觀，這其實(shí)是雙贏的決策。農(nóng)行和信用社當(dāng)時(shí)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境是不相同的，農(nóng)行是成熟的經(jīng)營(yíng)格局，需要新鮮血液；而信用社剛剛分立，大勢(shì)未成，更需要“識(shí)途的老馬”來(lái)作定盤(pán)星。

我在農(nóng)行工作的第一站是在大崎，雖說(shuō)我的分工是會(huì)計(jì)主管，但當(dāng)時(shí)的會(huì)計(jì)主管沒(méi)有現(xiàn)在這么多條條框框，我除了每天營(yíng)業(yè)終了整理當(dāng)天的傳票、報(bào)表之外，多數(shù)時(shí)間還是在外面收農(nóng)貸、攬存。也是在那段歲月里，我真正體會(huì)到農(nóng)村的艱難困苦。

那個(gè)年代稅收重，特產(chǎn)稅、農(nóng)業(yè)稅、村級(jí)提留、鄉(xiāng)鎮(zhèn)統(tǒng)籌等等，壓得老百姓抬不起頭來(lái)，到了收稅的日子，那些鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部就坐在村部，指揮村干部帶著各路金融工作人員，到農(nóng)民家里辦貸款。老百姓看到公家的人就怕。不管你是鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、學(xué)校老師、銀行工作人員，來(lái)農(nóng)村準(zhǔn)沒(méi)什么好事，都是要錢(qián)的。

我記得很清楚，九七年的《半月談》上，刊登了一篇文章，文章詳細(xì)分析了全國(guó)的經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，測(cè)算出農(nóng)村各項(xiàng)稅費(fèi)占全國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的比例，其實(shí)非常低。文章大膽地提出了一個(gè)構(gòu)想，能不能將所有農(nóng)村稅費(fèi)全部取消？當(dāng)時(shí)看到這則消息我很振奮，將這個(gè)消息帶到農(nóng)民面前，農(nóng)民全都不信，說(shuō)還有這樣的好事？封建社會(huì)幾千年來(lái)，哪怕是秦皇漢武，也沒(méi)聽(tīng)過(guò)會(huì)完全取消“皇糧國(guó)稅”。

那個(gè)時(shí)代，農(nóng)民窮是窮，但不賴(lài)。溢流河村有個(gè)村民，欠農(nóng)行貸款幾百塊，我找過(guò)好多次他都沒(méi)錢(qián)還，有一天，他托村干部找到我，讓我去他家。我還以為他有錢(qián)了，就立刻趕了去，決沒(méi)想到，他病在床上，奄奄一息，他找我來(lái)，是要將債務(wù)作個(gè)交待。那天，我跟他兒子站在他的病床前，聽(tīng)著那個(gè)人安排后事，那個(gè)人告訴兒子，銀行的錢(qián)，必須還，他還不了了，兒子不能賴(lài)！三個(gè)月后，他兒子還了錢(qián)，告訴我，他老子在交待那件后事之后的第二天，就去世了。說(shuō)實(shí)話，我心里不是個(gè)滋味。人辛苦奔波一輩子，臨死之前，最后交待的居然是還錢(qián)。這一幕，讓現(xiàn)代社會(huì)那些“老賴(lài)們”情何以堪？

當(dāng)時(shí)河鋪有家繅絲廠，必須說(shuō)一下背景，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)遍地開(kāi)花是在改革開(kāi)放初期，開(kāi)始的時(shí)候還挺紅火，但幾年之后，因管理、銷(xiāo)路、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面都跟不上，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)幾乎全都陷入困境。當(dāng)時(shí)繅絲廠有四五十名女工，全都是不甘心窩死在小山村又找不到人生出路的村姑，哪怕沒(méi)工資也舍不得回家，說(shuō)實(shí)話很可憐。當(dāng)時(shí)還有人開(kāi)玩笑，說(shuō)繅絲廠的女工，拿一瓶健力寶就可以換一個(gè)。

廠長(zhǎng)找到我，想借一萬(wàn)塊錢(qián)收購(gòu)蠶繭，許諾給我送一臺(tái)空調(diào)。一聽(tīng)到這個(gè)，我就毛了，丫的你是沒(méi)打算還啊。那廠長(zhǎng)急了，說(shuō)決不可能不還！我就跟他算賬，你借一萬(wàn)塊錢(qián)，先拿三千塊給我買(mǎi)空調(diào)，你算算成本收入比是多少？哪有你這樣做正規(guī)收購(gòu)的？后來(lái)我也給他貸了款，不是他要的一萬(wàn)，而是根據(jù)測(cè)算給了五萬(wàn)。我也沒(méi)要他的空調(diào)，而是增加了一個(gè)條款，他必須將我一個(gè)表兄放在身邊現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，收的多少貨得我表兄過(guò)目，收的貨放在倉(cāng)庫(kù)里，我表兄晚上在倉(cāng)庫(kù)里睡幫他看著，調(diào)貨的時(shí)候，我表兄也得跟著。這哥門(mén)有心計(jì)，調(diào)貨的頭天晚上居然將我表兄灌醉了，連夜出貨，幸好我表兄很警覺(jué)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，才沒(méi)讓他奸計(jì)得逞。

無(wú)賴(lài)決不是人的天性，欠錢(qián)不還，最大的原因還是沒(méi)錢(qián)。我可以面對(duì)最兇的暴徒，面對(duì)最狡猾的狐貍，但我還是無(wú)法面對(duì)那一張張充滿愧疚與無(wú)助的臉。河鋪有一個(gè)供銷(xiāo)社的副主任，欠債兩萬(wàn)多，九八年抗洪搶險(xiǎn)的時(shí)候，他在運(yùn)送防洪物資時(shí)犧牲了。我找到他妻子收貸款，他妻子是一個(gè)漂亮的女老師，她給我泡了茶，熱情地讓我坐下，提到她丈夫的犧牲，她哭了，她說(shuō)她丈夫是為抗洪而犧牲的，沒(méi)什么遺憾；單位也送她丈夫上了山，給了她丈夫榮譽(yù)，沒(méi)什么抱怨的；關(guān)于貸款，她眼前雖然沒(méi)有還款能力，但她不賴(lài)，她老家還有一塊宅基地，可以給農(nóng)行抵債。那張土地證她交到了我手上，但我最終還給了她。這是我在工作中第一次違反原則，但我無(wú)悔。那本土地證，浸泡著烈士的鮮血、也浸泡著烈士遺孀的淚水，它太沉重。

據(jù)說(shuō)有一名中央領(lǐng)導(dǎo)級(jí)的人物經(jīng)過(guò)十多天的實(shí)地調(diào)研，沉重地說(shuō)了三個(gè)“真”：農(nóng)村真窮、農(nóng)民真苦、農(nóng)業(yè)真危險(xiǎn)！那是真話，是大實(shí)話。

最直觀的變化就是工資。我第一個(gè)月拿到的工資，我永遠(yuǎn)都不會(huì)忘記，145.6元。那是92年9月。這工資水平其實(shí)一點(diǎn)都不低，甚至可以說(shuō)很高。我大哥是老師，83年的師范生，當(dāng)時(shí)的月工資也才八十多，我拿第一個(gè)月的工資買(mǎi)了一套西裝，花掉了七十，剩下的一半都不知道應(yīng)該怎么花，反正覺(jué)得很多。參加工作的第二年，我的工資就開(kāi)始猛漲，誤餐補(bǔ)助、菜籃子補(bǔ)助、種種補(bǔ)助加起來(lái)，每個(gè)月能拿到五百多，當(dāng)時(shí)，我大哥的工資還是八十。知道我的工資水準(zhǔn)之后，我大哥那個(gè)羨慕嫉妒恨，我當(dāng)時(shí)就跟他說(shuō)了，銀行的工作性質(zhì)決定了，更早地跟前沿接軌，我們先行一步，然后會(huì)停下來(lái)等你們。這句戲言，還真的成真了，縱觀后面的十多年，工資至少經(jīng)過(guò)了幾輪大漲，每次都是這樣，銀行的先行一步，然后停下來(lái)，等著其他行業(yè)，其他行業(yè)很快就追上來(lái)，與銀行人持平或者超越，銀行的人再度猛漲一截，然后再停下。從當(dāng)初的年薪不足千，到現(xiàn)在的年薪十萬(wàn)，一百倍的增幅，我們走過(guò)了二十七年。

如果工資的改變是巨大的，農(nóng)村的改變就是顛覆性的。九七年《半月談》上刊登的那篇文章，如果說(shuō)是憂國(guó)憂民的先驅(qū)者大膽提一個(gè)構(gòu)想的話，新時(shí)代的領(lǐng)導(dǎo)人將這個(gè)構(gòu)想變成了現(xiàn)實(shí)。農(nóng)業(yè)稅、特產(chǎn)稅、各種提留統(tǒng)統(tǒng)取消，農(nóng)民不再繳稅，還能領(lǐng)取養(yǎng)老金、免費(fèi)配住福利房。五年前，國(guó)務(wù)院檢查組到羅田檢查養(yǎng)老保險(xiǎn)落地情況，匡河有個(gè)老頭說(shuō)了這么一句話：現(xiàn)在政策這么好，舍不得死啊。

對(duì)于農(nóng)行經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，改變也是天翻地覆。除了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)發(fā)生巨變之外，最大的改變就是辦理業(yè)務(wù)的方式。我參加工作之初，純手工，每年六月三十日活期結(jié)息、年關(guān)決算都是一項(xiàng)無(wú)比巨大的工程。而現(xiàn)在，這些銀行業(yè)特定的日子漸漸淡化了，復(fù)雜的接舊建新、復(fù)雜的計(jì)算被計(jì)算機(jī)所取代。而在社會(huì)上，現(xiàn)金時(shí)代悄然被卡替代，卡又漸漸被線上支付替代。

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