10月21日午間媒體報(bào)道稱，有一百多名警察沖進(jìn)51信用卡在西溪的辦公大樓，受此消息影響，51信用卡股價暴跌34.69%，股價創(chuàng)下歷史新低，為了阻止股價繼續(xù)下跌，51信用卡被迫宣布停止交易。
據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，這次51信用卡被調(diào)查主要原因是，該公司涉嫌違規(guī)收集用戶信息和委托外包公司暴力催收。這也讓非法放貸和暴力催收等問題再次成為焦點(diǎn)。
為打擊非法放貸和暴力催收，國家這次真的出手了。
2019年10月21日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部等四部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》（下稱《意見》）提出，非法放貸情節(jié)嚴(yán)重的以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
《意見》指出，違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
簡單來講，就是在沒有官方批準(zhǔn)的情況下，不能為了獲利，而向其它人放貸。其中“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”具體指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算。
所謂的“不特定對象”，就是指親友之外的人。
《意見》具體指出僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時應(yīng)當(dāng)與向不特定對象非法放貸的行為一并處理：
（一）通過親友、單位內(nèi)部人員等特定對象向不特定對象發(fā)放貸款的；
（二）以發(fā)放貸款為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其發(fā)放貸款的；
（三）向社會公開宣傳，同時向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對象發(fā)放貸款的。
《意見》還對個人和單位非法放貸“情節(jié)嚴(yán)重”和“情節(jié)特別嚴(yán)重”分別做了具體的界定。
這段比較繞，舉個例子講一下。
比如 小M的舅舅缺錢，小M借給他，并約定好高于36%的利息，這樣小M就不算非法放貸。如果小M在以36%以上的利息借給舅舅錢的同時也借錢給其他人，那小M就屬于非法放貸了。如果小M通過舅舅以高于36%的利息把錢貸給其他人，小M也屬于非法放貸。
啥叫情節(jié)嚴(yán)重？
超過了36％的實(shí)際年利率后，有下面情形之一的，就屬于情節(jié)嚴(yán)重：
（一）個人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬元以上的；
（二）個人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的；
（三）個人非法放貸對象累計(jì)在50人以上的，單位非法放貸對象累計(jì)在150人以上的；
（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。
啥叫情節(jié)特別嚴(yán)重？
超過了36％的實(shí)際年利率后，具有下列情形之一的，就屬于“情節(jié)特別嚴(yán)重”：
（一）個人非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬元以上的；
（二）個人違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬元以上的；
（三）個人非法放貸對象累計(jì)在250人以上的，單位非法放貸對象累計(jì)在750人以上的；
（四）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。
《意見》還提出，為從事非法放貸活動，實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。
另外，糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強(qiáng)行索要債務(wù)，尚不單獨(dú)構(gòu)成犯罪，但實(shí)施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪的，應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營罪的規(guī)定酌情從重處罰。
總體來看，這次《意見》把高利貸、民間借貸拆來看了。并且明確定義了啥事合法的，啥事非法的，非法的情況又該具體受哪些處罰。并且針對暴力催收也做出了具體的處罰。
不管是增加知識，還是增強(qiáng)自我保護(hù)意識，這個《意見》的具體內(nèi)容都建議大家仔細(xì)研讀一下。