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標題: 重磅！超460家網貸平臺被立案，警方要求主動投案、退贓 [打印本頁]
作者: 正義之神 時間: 2021-1-11 17:31
標題: 重磅！超460家網貸平臺被立案，警方要求主動投案、退贓
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2020年已過，網貸風險專項整治也告一段落，最終以新增清零的成績收尾。P2P網貸平臺從數(shù)千家一路降至消亡，期間暴雷無數(shù)，被立案者眾，曾風光一時的大佬們也淪為階下囚。
撰文 | 冬彌
出品 | 消費金融頻道
專項整治掀起網貸行業(yè)大逃殺，數(shù)百家平臺被警方立案，身陷囹圄轉型無望。近日，公安部指出在2020年全國公安機關深入開展打擊非法集資犯罪專項行動中，成功偵破“東方銀谷”“冠群馳騁”“華夏信財”等一批群眾反映強烈、涉及人數(shù)眾多的重特大案件。
各地公安機關突出重點專項打擊，將防范處置P2P風險作為重要任務，對60余個P2P網貸平臺立案偵查。各地公安機關依法查封、扣押、凍結涉案資產價值逾200億元，有效化解P2P網貸等互聯(lián)網金融風險。
截至目前，全國被立案網貸平臺數(shù)量超過460個。公安部在2019年5月稱，2018年6月P2P網貸平臺集中“爆雷”以來，各地公安機關依法查辦非法集資犯罪平臺400余個，并將緝捕外逃嫌疑人列為“獵狐行動”的首要任務，從16個國家和地區(qū)將60余名逃犯緝捕回國。
經過兩年整治，全國網貸新增清零，多個省份宣告全面取締網貸，頭部平臺宣布存量清零提前完成兌付，實現(xiàn)離場轉型，其中包括陸金所、樂信、51信用卡、拍拍貸、你我貸等。
一些問題較大的網貸平臺如愛錢進、微貸網、新新貸、達飛云貸等因涉嫌“非法吸收公眾存款”、“非法集資詐騙”等罪名，已被立案調查。這些涉案平臺背后都存在大量存量債權債務問題，一方面借貸產品不合規(guī)侵害借款人利益，另一方面以金融創(chuàng)新名義設置較高的收益率吸收公眾存款。
以新新貸為例，近日，上海市公安局虹口分局發(fā)布警情通報，新新貸因涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查。目前，公安機關已對新新貸法定代表人張揚依法采取刑事強制措施。
根據(jù)警方公告內容，新新貸自2013年10月起在未經國家有關部門批準的情況下，設立“新新貸”線上理財平臺，以承諾支付5%至10%不等的高額收益為餌，通過銷售各類理財產品的方式向社會不特定公眾非法募集資金。
一旦被警方介入，網貸平臺基本無生還希望，甚至全體員工都會受到牽連。2020年12月底，廣州市中級人民法院對廣州P2P第一案禮德財富集資詐騙案判決，幕后主使林捷鵬被判處無期徒刑，董事長鄭彥森被判處15年有期徒刑。禮德財富曾經是廣州知名互聯(lián)網金融公司，貸款余額規(guī)模僅次于PPmoney。
為了保障出借人利益，各地警方加強對網貸平臺的懲治，喊話涉嫌非吸的平臺主動投案。萊州市公安機關發(fā)布通告稱，始終將非法集資等涉眾型經濟犯罪作為打擊重點，自通告發(fā)布之日起至2021年1月31日，敦促非法集資涉案人員（包括涉案公司負責人，部門經理、業(yè)務員、業(yè)務輔助人員、其他為吸收資金提供幫助人員等）能主動到萊州市公安局經偵大隊投案，積極配合調查，真誠認罪悔罪，并將自己在涉案公司或者其涉案關聯(lián)企業(yè)服務期間收取的代理費、好處費、返點費、傭金、提成費等違法所得主動全額退贓退賠的，公安機關依法予以從寬處理。
P2P本質是借貸信息中介，業(yè)務實質與信用中介的傳統(tǒng)金融機構有根本區(qū)別。P2P商業(yè)模式存在天然缺陷，風險非常集中，有涉眾性、傳染性等特征，一旦資產質量惡化，流動性陷入危機，就容易引發(fā)暴雷潮，出借人的財富蒸發(fā)。
2017年國內網貸行業(yè)貸款規(guī)模高達4300億美元，而英美兩國的網貸總貸款規(guī)模才400多億美元。國內網貸最瘋狂的時候數(shù)量高達6000余家，遠高于同階段其他資本市場。2018年年中，網貸出現(xiàn)暴雷頂峰時刻。
回顧我國網貸歷史，可以發(fā)現(xiàn)暴雷消亡其實是必然結果。首先，網貸發(fā)展伊始未對門檻進行設置，導致一些不具備借貸能力的機構以互聯(lián)網金融創(chuàng)新的名義，大肆擴張，甚至經營金融詐騙業(yè)務。
其次，網貸行業(yè)缺乏明確的監(jiān)管主體，更沒有與網貸行業(yè)相適配的法律法規(guī)。政策真空導致風險蔓延，部分網貸機構存在虛設概念，設立資金池，涉足非法吸收公共存款、卷款跑路等亂象。
在出借人和借款人教育上，網貸行業(yè)發(fā)展十余年，出借人和借款人對網貸的風險認識依然不足，出借人認為平臺合規(guī)能保本，借款人認為網貸屬于高利貸無須還。
早在2019年，網貸行業(yè)專項整治進入深水區(qū)，退出成為主旋律。2018年12月底互金整治辦與網貸整治辦聯(lián)合下發(fā)的《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》（175號文）更是奠定了行業(yè)清退的主基調。
妥善處置存量債權，成為網貸平臺順利清退的首要條件。對于存量債權問題，監(jiān)管層已明確表態(tài)：只要出借人的資金有一線希望，監(jiān)管會配合公安等執(zhí)法部門追查、清收，盡可能滿足投資者的要求，最大的程度償還投資。
為了強化壞賬處置力度，保證清退工作順利進行，盡可能收回貸款，監(jiān)管、法院、公安、網貸機構正聯(lián)手全力打擊惡意逃廢債及老賴群體。其中，部分機構被立案調查，警方直接參與資金回收。
在網貸清退中，頭部平臺主動撕掉網貸標簽，對未到期的原服務進行提前結清，全身退出網貸業(yè)務。陸金所、樂信、你我貸、拍拍貸、小贏卡貸等機構的轉型路徑中，主要轉型為助貸平臺，為有借款需求的借款人匹配適合的持牌金融機構資金。
但有些機構為了硬清退，對借款人進行暴力催收或爆通訊錄的不良手段，如恒昌恒易貸的電話短信威脅恐嚇較為普遍。
當然，能取得牌照是網貸機構轉型的最佳方案，不過對于多數(shù)網貸機構而言，業(yè)務模式和資金、技術能力不足以支撐牌照的準入條件。
選擇轉型網絡小貸公司成為網貸機構的首選，但是在網絡小貸新規(guī)限制下，網貸機構的轉型不確定性增加。去年11月26日，互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網絡借貸風險專項整治領導小組辦公室聯(lián)合印發(fā)《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》，也被稱為83號文。
按照83號文規(guī)定，網貸機構轉型成為單一省級區(qū)域經營的小貸公司，注冊資本不低于5000萬元；轉型全國經營的小貸公司，注冊資本不低于10億元；此外，網貸機構股東實力較強，原有股東不具備消化存量業(yè)務風險能力的，必須引進新的有實力的股東，并作出消化存量業(yè)務風險的承諾。
網貸機構轉型小貸，必須要有能充分消化存量業(yè)務風險的股東支撐。自網貸轉型小額貸款公司指導意見的83號文出臺以來，一些股東實力較強的網貸機構開始邊忙著清退邊積極申請轉型成小貸公司。
不過，11月2日銀保監(jiān)會同央行發(fā)布了《網絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》，按照網絡小貸新規(guī)要求經營網絡小貸業(yè)務的小貸公司的注冊資本不低于人民幣10億元，且為一次性實繳貨幣資本�？缡〖壭姓䥇^(qū)域經營網絡小貸業(yè)務的小貸公司的注冊資本不低于人民幣50億元，且為一次性實繳貨幣資本。
小貸公司監(jiān)管趨嚴，為網貸轉型小貸道路增添阻礙。在網絡小貸新規(guī)出臺前，新浪旗下的P2P平臺“東方融信”宣布轉型為全國經營的網絡小貸公司，它不僅需要遵循“83號文”，同時也要接受作為一家網絡小貸公司所受到的網絡小貸新規(guī)限制。
未來，那些由網貸機構轉型而來的小貸公司，注冊資本等要素是否需要與常規(guī)小貸對標準，還不得而知。但監(jiān)管的趨勢其實已經很明朗，涉金融業(yè)務必須全面納入嚴監(jiān)管，這意味著新浪網旗下的絡小貸要想在全國經營網絡小貸業(yè)務，其注冊資本至少需要達到50億元。
當然，這些轉型問題只落在少數(shù)實力較強的網貸平臺身上，對于被立案的機構，轉型已無可能。
來源：消費金融頻道
作者: 正義之神 時間: 2021-1-11 17:31
貸款應該直接銀行貸，凡是第三方渠道都屬于高利貸行為！！
作者: 正義之神 時間: 2021-1-11 17:31
早該治理了，網貸禍害了多少家庭！吞噬了多少人的血肉！
作者: 正義之神 時間: 2021-1-11 17:33
平安普惠什么時候投案自首？
作者: 元帥 時間: 2021-1-12 09:05
作者: 元帥 時間: 2021-1-12 09:07
對這些高利貸早就應該嚴厲懲處！不知道害了多少人！
作者: 攝影愛好者 時間: 2021-1-12 09:26
作者: 攝影愛好者 時間: 2021-1-12 09:27
網貸害死人啦，當初國家就不應該放開，現(xiàn)在麻煩大了！
作者: 攝影愛好者 時間: 2021-1-12 09:27
作者: 說實話的人 時間: 2021-1-12 09:41
P2P本質是借貸信息中介，業(yè)務實質與信用中介的傳統(tǒng)金融機構有根本區(qū)別。P2P商業(yè)模式存在天然缺陷，風險非常集中，有涉眾性、傳染性等特征，一旦資產質量惡化，流動性陷入危機，就容易引發(fā)暴雷潮，出借人的財富蒸發(fā)。
作者: 說實話的人 時間: 2021-1-12 09:42
為了強化壞賬處置力度，保證清退工作順利進行，盡可能收回貸款，監(jiān)管、法院、公安、網貸機構正聯(lián)手全力打擊惡意逃廢債及老賴群體。
作者: 說實話的人 時間: 2021-1-12 09:42
作者: 張二愣 時間: 2021-1-12 11:00
網貸得當心，一貸就掉坑
作者: 儂悟石 時間: 2021-1-12 11:07
查封
作者: 0393 時間: 2021-1-12 13:22
作者: 0393 時間: 2021-1-12 13:22
作者: 藍妮 時間: 2021-1-12 14:12
早該治理了，網貸禍害了多少家庭！吞噬了多少人的血肉！
作者: 藍妮 時間: 2021-1-12 14:12
作者: 藍妮 時間: 2021-1-12 14:12
作者: 0393 時間: 2021-1-13 00:36
作者: 0393 時間: 2021-1-13 00:36
作者: 0393 時間: 2021-1-13 00:36
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